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ASSURANCE AUTO : COMMENT SONT ÉTABLIS LES TARIFS ?

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Le montant de la cotisation de l’assuré dépend des caractéristiques du véhicule, de l’usage de ce dernier, de la zone géographique de circulation mais aussi des critères liés au conducteur lui-même et à ses antécédents.

Les critères de tarification propres au véhicule

Le prix de l’assurance automobile va dépendre de la marque du véhicule, de son prix d’achat, de son ancienneté, des frais de réparation engendrés, de sa puissance fiscale ainsi que de sa vitesse maximale. L’usage du véhicule, si il est à des fins personnelles, professionnelles ou bien les deux. La zone géographique de circulation, les automobilistes circulant dans des zones à faible concentration urbaine provoquent moins d’accidents que les autres, c'est pourquoi la zone dans laquelle l’usager va circuler va donc se répercuter sur le tarif. Les zones concernent les trajets personnels et professionnels. Le lieu de stationnement joue également un rôle dans l'élaboration du tarif final.

Les critères de tarification propres au conducteur

Les critères liés à la personne assurée

La conduite occasionnelle, si le conducteur qui emprunte occasionnellement le véhicule est titulaire d’un permis récent, ou s’il est âgé de moins de 25 ans, une franchise supplémentaire reste à la charge de l’assuré en cas d’accident. 

La conduite exclusive, lorsque l’assuré s’engage à être le seul conducteur sur le véhicule, il peut bénéficier d’une réduction de tarif. 

L’âge du conducteur est pris en compte dans l’application des tarifs, les jeunes conducteurs sont considérés comme étant plus dangereux que les conducteurs expérimentés. Ils devront payer une surprime durant les 3 premières années d'assurance.

Le sexe du conducteur, et oui messieurs même si ce critère à longtemps fait débat, les femmes sont une population moins accidentogène que les hommes, plus prudente elles provoquent moins d'accidents que la gente masculine.

Le conducteur novice sera considéré comme un usager à "risques" car inexpérimenté, c'est pourquoi il paiera une surprime durant les trois premières années ne pouvant excéder 100%. Cependant si le conducteur à bénéficié de la conduite accompagnée, la surprime sera réduite à 50% dés la première année.

Les critères liés aux antécédents du conducteur      

Des textes réglementaires ont fixé les cas ou les assureurs ont le droit d’imposer des majorations de cotisations. Si l’assuré est responsable d’un accident alors qu’il conduisait sous l’emprise d’un état alcoolique, la majoration maximale est de 150%. Dans le cas ou il est responsable d’un accident ou coupable d’une infraction ayant entrainé la suspension ou l’annulation du permis de conduire, la majoration maximale est de 50% (pour une suspension de 2 à 6 mois) et de 100% (plus de 6 mois). Lors d’une annulation ou de plusieurs suspensions de permis de plus de 2 mois ou au cours de la même année, la majoration maximale est de 200%, pour un délit de fuite après accident, la majoration est de 100% et dans le cas d’une fréquence d’accidents anormale par rapport à la fréquence moyenne, la majoration maximale sera de 50%.

A noter

Ces différentes majorations se cumulent sans toutefois pouvoir excéder  400%, et après deux années passées, les majorations sont supprimées.

Les tarifs d’une compagnie d’assurance auto varient de l’une à l’autre. Les garanties choisies jouent un rôle prépondérant dans le calcul du montant de la prime, de fait, il est recommandé de procéder à une simulation d’assurance automobile à l’aide d’un comparateur d’assurance, qui permettra de comparer et de trouver le contrat d’assurance automobile le mieux adapté aux besoins.

N'hésitez pas également à demander votre relevé d'information à votre assureur actuel, il résume votre parcours d'automobiliste.ainsi que votre coefficient Bonus-Malus.

Article paru le 02/07/2014 à 21:07

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